Przepłacasz za OC? Poznaj sposoby, jak obniżyć cenę polisy

Towarzystwa ubezpieczeniowe kalkulując składki ubezpieczeń komunikacyjnych stosują ocenę ryzyka popartą statystykami policyjnymi. Wynika z nich, że to kierowcy w wieku 18-24 lata powoduje najwięcej wypadków. W związku z tym, młodzi kierowcy otrzymują bardzo wysokie ceny ubezpieczeń OC. Są jednak sposoby na obniżenie zaporowych stawek polis.

Dla przykładu jeśli ojciec postanowi oddać synowi 10-letniego Volkswagena Golfa z silnikiem 1.6, a 20-letni syn ma prawo jazdy od roku i planuje zawrzeć swoją pierwszą umowę z ubezpieczycielem, to za OC zapłaci od ponad dwóch tys. zł do niemal 5 tysięcy złotych - dane z porównywarki rankomat.pl.

Eksperci podpowiadają, że cenę tego OC da się obniżyć. Niektórzy ubezpieczyciele oferują niższe ceny, jeśli klient płaci kartą kredytową, posiada kod promocyjny lub powołuje się na obecnego klienta towarzystwa. Tego typu promocje pozwalają jednak zaoszczędzić minimalne kwoty (ok. 4-5%), które wydają się być kroplą w morzu całej ceny ubezpieczenia. Co więc ma zrobić młody kierowca, żeby oszczędność była odczuwalna?

Zakup pierwszej, własnej polisy jest równoznaczny z rozpoczęciem naliczania zniżek za bezszkodową jazdę. Najczęściej oznacza to przyznanie zniżki w wysokości 10 procent za każdy kolejny rok. Cena OC będzie więc coraz niższa, oczywiście o ile ceny ubezpieczenia ustabilizują się na racjonalnym poziomie.

Jak zmienia się cena najtańszego OC wraz z wiekiem kierowcy. Założono, że młody kierowca ma ciągłość historii ubezpieczenia i nie spowodował żadnej szkody komunikacyjnej. Posiada wspomnianego wcześniej Volkswagena Golfa z 2006 roku, hatchback z silnikiem benzynowym 1,6.

Czas i bezszkodowa jazda działają w tym wypadku na korzyść kierowcy. Czekanie wymaga jednak cierpliwości. A ci, którzy cierpliwi nie są? Dla nich też istnieją pewne rozwiązania...

Co może zrobić ojciec, żeby syn zapłacił mniej? Dopisać go do swojej polisy OC, a auto dać mu na wyłączność. Pełne zniżki doświadczonego kierowcy zostaną uwzględnione przez ubezpieczyciela, a młody współwłaściciel będzie mógł z nich korzystać. Należy jednak pamiętać, że towarzystwo ubezpieczeniowe podczas kalkulacji składki, weźmie pod uwagę wiek syna, przez co ostateczna cena będzie wyższa niż ta, którą ubezpieczyciel zaproponowałby dla samego ojca.

Ponownie porównajmy ceny OC. Wynik? Zaskakujący! Najniższa cena OC dla tego samego 20-latka, ale ze współwłaścicielem, wynosi już tylko 739 złotych.

Uwaga! Powyższa metoda wymaga oddania części auta młodemu kierowcy np. w darowiźnie. Konieczna jest również zmiana zapisu w dowodzie rejestracyjnym. Najkorzystniejszą sytuacją będzie wpisanie w dowodzie starszego kierowcy jako głównego właściciela, ponieważ większość towarzystw oblicza składkę na podstawie jego danych. Jeśli w dowodzie rejestracyjnym młody kierowca widnieje jako główny właściciel pojazdu, we wniosku ubezpieczeniowym można zamienić miejscami współwłaścicieli, ale tylko wtedy, gdy wybrane towarzystwo na to pozwala.

Współdzielenie pojazdu z młodym kierowcą niesie pewne ryzyko. Jeśli syn spowoduje szkodę, część zniżki straci również ojciec. Część wypracowanych zniżek zostanie zabrana także tym, którzy posiadają inne auta jako współwłasność z ojcem. Niektóre towarzystwa oferują tzw. ochronę zniżek, ale są one respektowane tylko w wybranych firmach. Dlatego przed zakupem tej opcji warto upewnić się, czy będzie ona dla nas korzystna.

Istnieje jeszcze inna metoda obniżenia ceny OC. Polega na całkowitym pozbawieniu młodego kierowcy współwłasności. Sprawdziliśmy, jak zmieni się cena najtańszego OC, gdy młody kierowca zostanie zgłoszony do ubezpieczenia OC wyłącznie jako użytkownik auta.

Towarzystwa ubezpieczeniowe oceniają nie tylko wiek kierowcy, ale również pojazd, który będzie prowadził. W ten sposób szacują min. rozmiar ewentualnych szkód, jakie może on wyrządzić innym użytkownikom dróg.

Jeżeli młody kierowca zamierza dopiero kupić samochód, powinien uwzględnić, że na wysokość składki OC wpływa przede wszystkim:

-pojemność silnika: np. 21-letni kierowca z trzyletnim stażem posiadania prawa jazdy zapłaci za OC Opla Astry z silnikiem benzynowym 1,4 (90 kM) 1 989 złotych. Gdyby kupił taki sam samochód, ale już z silnikiem 2,0 - najtańsze ubezpieczenie OC będzie go kosztowało 2 359 złotych,

-moc silnika: ten sam kierowca wybierając np. Skodę Fabia, również z silnikiem 1,4, zaoszczędzi na OC 350 złotych (składka 1 639 zł). W porównaniu z Oplem, Skoda ma mniejszą moc silnika (75 kM),

-wiek auta: najtańsze OC dla 21-latka, posiadacza Opla Astra II (poj. 1,4/ 90 kM) zmniejsza się w przypadku młodszego samochodu i wynosi (cena OC/rok produkcji): 2 449 zł/2005 r. , 2 345 zł/2006 r. , 2 176 zł/2009 r.

Źródło: rankomat.pl, opracowanie: Jakub Tujaka