Samochód z kredytu. Koszty są wyższe niż sądzisz

Zastanawiałeś się kiedyś, ile tak naprawdę kosztuje kredyt celowy na samochód? Dziś sprawdzamy, z jakimi kosztami musisz się zmierzyć, jeśli jesteś zdecydowany na nowe auto klasy B o wartości 40 000 złotych. A co, gdybyś zaczął na nie oszczędzać już teraz?

Auto z kredytu to nie zawsze dobry pomysł. Aby pokazać całkowity koszt zakupu auta z kredytu celowego samochodowego, na potrzeby naszej kalkulacji przyjęliśmy następujące założenia:
- wartość samochodu: 40 000 złotych;
- wartość kredytu: 30 000 złotych;
- samochód: nowy;
- okres kredytowania: 36 miesięcy;
- rozliczenie: raty równe.

Na podstawie danych kalkulatora Comperia wybraliśmy i oszacowaliśmy, że przy takich warunkach uśrednione RRSO dla takiego kredytu, to dziś około 9,10 proc. (średnie RRSO dla ofert mBank, Getin Bank, Toyota Bank, Credit Agricole na dzień publikacji tego artykułu).

Dlaczego RRSO? To ostateczny koszt kredytu, bo wyraża nie tylko marżę i oprocentowanie, ale i koszt polisy ubezpieczenia OC (patrz: OC przy kredycie samochodowym. Ile to kosztuje?)
, AC, a także pozostałe opłaty operacyjne.

Przy ratach równych, szacunkowy koszt kredytu po 36 miesiącach wyniósłby 34 394 złotych, czyli niespełna 4400 złotych więcej od wartości początkowej (miesięczna rata dla tego kredytu to 955,39 złotych).

Koszty nie wydają się duże, jednak co, gdybyś zaczął odkładać na samochód swoje oszczędności?

Koszt zakupu auta z oszczędności

Gdybyś odkładał każdego miesiąca 955 złotych, czyli mniej więcej tyle, ile kosztuje 1 miesięczna rata dla naszego kredytu i przy założeniu, że ten kapitał jest oprocentowany w skali roku na 3,0 proc., po 36 miesiącach na koncie miałbyś kwotę 35 699 złotych.

35 699 - 34 394 = 1305 złotych

Gdybyś zaczął odkładać na auto już teraz, na kredycie w skali 36 miesięcy zaoszczędziłbyś w sumie 5305 złotych (w praktyce 4400 nadwyżki nad kwotą 30 000 zł + 1305 = 5705 złotych).

• Wartości podane w artykule mają charakter poglądowy. Różnice mogą być tym wyższe, im wyższy koszt kredytu i wyższe oprocentowanie kapitału oszczędnościowego.